退職後にDCからiDeCoに移管

セミリタイア

退社から2ヶ月が経ち、やっとDC(企業型確定拠出年金)からiDeCo(個人型確定拠出年金)への移管が完了しました。

iDeCoの申し込み

多くの証券会社や銀行でiDeCoを取り扱っていますが、手数料が高い会社もあります。

米国株で有名なSBI証券、楽天証券、マネックス証券は以下の最安値の手数料です。

  • 積立を行う場合:171円/月
  • 積立を行わない場合:66円/月

例えば三菱UFJ銀行(標準コース)は、積立を行う場合は556円、積立を行わない場合は423円と割高です。

これは毎月の手数料なので、数十年も運用すると結構な額になってしまいます。

都市銀行ではみずほ銀行の手数料が安いです(SBI証券と同額)

どこでも良かったですが、メインで米国株を運用しているSBI証券で開設しました。

※ログインが別だったので、SBI証券にしたメリットは特になさそうです。

WEBで申し込み内容を入力しているときに一部わからないことがあり、DCの運用元の三井住友信託銀行に電話で確認したりしましたが、退職から2週間くらいで「確定拠出年金の加入者資格喪失のお知らせ」が届きました。

急がない場合はこのハガキにを待ってからでも大丈夫かと思いますが、6か月以内に手続きしないと国民年金基金連合会に自動移管されてしまうのでお気を付けください。

運用できないし、手数料も取られるし、引き出せないし、面倒なことになるそうです。

申し込み後

SBI証券のスケジュールは

  • 毎月20日の前日(※1)までにお申し込み → ID・パスワードを翌月中旬に発送
  • 毎月20日(※1)~月末営業日までにお申し込み → ID・パスワードを翌々月中旬に発送

私の場合、1月下旬に申し込んで、IDとパスワードが3月上旬(約40日後)に届きました。

ログインしてみましたが資産額は「0円」との表示

数日待つと3月17日に49万円の入金予定との表示が!

長かった…

約50日くらいかかりました。

運用指示者

今年2021年は所得税・住民税を納めるほど働く予定ではないので、掛金を拠出するつもりはありません。

税金を納めなければ戻ってくる税金もありません…

取りあえず積み立てをしないで運用だけをする「運用指示者」という形で開設しました。

運用益が非課税というのは魅力的ですが、60歳のときに一時金として貰う場合に一定額を超えてしまうと課税対象になってしまいます。

個人事業主は毎月68,000円、年816,000円も拠出できますが、加入期間(年)×40万円を超えた分は課税されてしまいます。

今後の収入が増えれば拠出を再開するつもりですが、その場合はいくら積み立てるか迷います。

※掛金の変更は年1回しかできないため、収入が多いから掛金を増やしたり、収入が少ないから掛金を減らしたりといった調整が難しいです。

DCの運用

4年前から以前の勤務先でDCが始まりました。

毎月会社から3,000円、自分で3,000円、計6,000円と少額だったため定期預金で運用していました。

ですが昨年2月にコロナで世界中の株が下落した際、これはチャンスと配分を変えようとしましたが、どうやるかわからない⁉

結局会社を通してパスワードを再発行、そのハガキが本社に届いて私がいる支店に転送。

すぐに配分の変更を申し込みましたが、そこからさらに数日…

その間に上がっちゃったらどうすんだよ!と思いましたが、下がり続ける株価…

結果的には3月の最安値付近で株に変更できましたw

掛金30万円が49万円に増えました。

iDeCoの運用商品

DCからiDeCoに移すことができましたが、運用商品はどうしよ…

SBI証券のiDeCoは37商品

60歳まであと18年もあるので債券などの安全資産は入れなくてもいいかな

となると外国株ですが、11商品あります。

信託報酬が1.98%など高いものは除いて、いいなと思ったのは以下の2つしかありませんでした。

  • eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)

アメリカ?

世界?

あと18年くらいだったらアメリカかな~

中国は伸びるでしょうが、リスクも高い…

少なくとも私がiDeCoを解約するまではアメリカは稼ぎ続けるでしょう!

きっと…

ということで、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)にしました。

タイミング

タイミングを読めれば、まずは定期預金で運用して下落したときに掛金の配分割合を変えれば良いのですが、そんなことは私にはできません。

入金後すぐにeMAXIS Slimを買えるように設定しました。

今夜3月18日に買付になる思いますが、ここ最近の米国株は最高値を更新し続けていますw

しかも円安が109円まで進んでいます。

タイミング悪いな…

今夜だけは下げてください‼

でも18年後に解約する時から見れば誤差の範囲だと思います。

解約時のS&P500は20,000ポイントぐらいかなw

追記(入金日翌日)

入金日の2日後に残高が反映されていました。

早速 2,829円のマイナスになっていますが、これは加入時の手数料です。

何か気分悪いな…

引いた額で表示してくれていいのに…

それにまだ待機資金なの?

下落している今が買いなのに…

今夜買付だと思いますが…

しかしiDeCoわかりずらいな~

買付がいつとか、買付後すぐサイトに反映するとか別に難しくないでしょ?

それぐらいは頼みますよ…

追記Ⅱ(入金日翌々日)

買付が行われる3月18日の米国市場は見事に下げてくれました。

安いタイミングで買えたのかな?

iDeCoのサイトを確認しましたが、まだ反映されてないので電話で確認してみました。

買付は入金日の翌日に行われますが、待機資金の表示から切り替わるのは3月23日とのことです。

反映され次第、更新します。

追記Ⅲ

入金日から6日後(4営業日後)にサイトに反映されました。

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